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雁阵科技:中小微企业的“花呗”

2017-12-02 来源:未知 编辑:吴博士

中小微企业融资问题向来为各方关注,尤其是在产业结构调整升级的大背景下,解决这个问题就显得更为迫切——中小微企业若要实现转型升级,继续发挥中国经济的生力军作用,其融资需求必须得到有效解决,这个问题的解决甚至可以说关系到经济转型升级的成败。

近期新修订的《中小企业促进法》也进一步明确要积极回应中小微企业融资问题的关切与诉求,为满足中小微企业的融资需求提供法律和制度上的保障。各方多年来通过各种创新,以望解决中小微企业融资难题,而供应链金融的实践让我们看到了希望。

解决中小微企业融资难题的关键

从采购、生产到销售、售后,企业的每一个环节都需要足够资金流的支持,尤其是对于本来就实力较为薄弱的中小微企业而言,流畅的资金流更为重要,一旦资金周转出现问题,轻则影响生产量、营业额,重则面临倒闭的风险。但现实总是最需要什么就缺什么,这句话用来描述中小微企业的资金流再恰当不过。中小微企业大多不单是自有资金不足,而且征信缺失、可抵押资产有限,难以有效从传统金融机构获得金融支持。

解决中小微企业的融资难题,关键在于建立起中小微企业的征信基础,进而建立适合中小微企业的风控体系,供应链金融被认为是一个不错的解决路径。以产业链上下游的物流、信息流等交易数据为基础,借助最新科技手段,供应链金融可以提供一套适应于中小微企业金融需求的征信、风控体系。

供应链金融解决方案专家雁阵科技CEO王海润在接受记者采访时表示:“供应链金融的关键在于风控,中小微企业融资难问题的解决也一样,关键在于建立一套适应中小微企业金融需求的征信体系、风控体系”。

中小微企业们的“花呗”

“我们曾经给一个小药店贷款500元”雁阵科技CEO王海润告诉记者。据王海润介绍,在快消品、医药等行业,中小微企业的资金缺口额度通常都不大,这类中小微企业的资金需求呈现额度偏小而分散、用款期限短但频繁、用款需求的及时性等特点。

为了满足中小微企业的“短频快”用款需求,雁阵科技根据中小微企业真实经营情况提供灵活授信,可以做到500元一单即可放款;用款期限一般是3个月以内,最短的甚至可以是7-15天。提供如此“短频快”的金融服务,依赖于雁阵科技自主开发的纯线上业务操作系统,以及针对不同行业和场景的决策模型及智能审批系统,系统可以做到秒级风控、分级放款,切实满足中小微企业用款的及时性需求。

雁阵科技CEO王海润一再强调“金融的基础就在于风控,供应链金融也是如此。”在服务过程中的风控自不待言,雁阵科技在为中小微企业提供供应链金融服务前期,就会对服务对象进行严格的判断,对相关产业链的市场环境、前景及中小微企业的业务特点进行分析。王海润表示,雁阵科技服务的潜在对象至少需要满足如下几个特征:第一,这个供应链体系中至少有一端是小额分散的或者两端都是分散的;第二,其所在行业要具备一定的体量,而不能是过于小众的行业;另外,所在的行业现金流相对充裕、资金周转相对贴近终端用户。

“雁阵科技是一家服务B端的科技金融公司,我们希望能够触达B端的最后一公里,服务到更多中小微企业,成为更多中小微企业们的花呗。”谈到公司的未来愿景,雁阵科技CEO王海润如是说。