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社區銀行進入調整轉型期

2017-07-10 来源:未知 编辑:侠客

在經歷擴張階段之後,銀行對於社區支行的佈局正步入調整期。北京商報記者初步統計發現,今年上半年,北京地區有38家社區支行停止運營。不過,在一些中小城市,社區支行也陸續開業。分析人士表示,因為監管環境和前期的激進佈局,目前銀行正在調整社區支行的佈局策略。

多家社區支行停止營業

北京商報記者初步統計發現,今年上半年,北京地區有38家社區支行停止運營,包括渤海銀行、浦發銀行、光大銀行等。

據北京銀監局政府公開資訊顯示,今年5-7月,浦發銀行北京百子園社區支行、金地名京社區支行及萬澤禦河灣社區支行先後終止營業,近年來浦發銀行逐步調整關停的社區銀行數量達到5家。對此,浦發銀行北京分行相關人士表示,“隨著北京城市規劃更加趨於合理,為更好服務區域客戶,浦發銀行網點佈局和服務功能也進一步完善。調整期間,我們確保做好社區銀行原有客戶的告知和後續業務疏導,努力降低對客戶辦理業務的影響”。

另據浦發銀行北京分行提供的數據顯示,截至2016年末,浦發銀行北京分行在京對外開業社區銀行共計31家。對於關停多家北京地區社區支行,也有銀行回應稱,社區支行正積極進行轉型升級與戰略優化。

不過,在關閉的同時,在北京地區也有11家新開的社區支行,根據北京銀監局發佈的批復公告,北京銀行有7家社區支行批復成立,平安銀行3家,中信銀行1家。

正下沉至中小城市

在經歷擴張階段之後,銀行對於社區支行的佈局正步入調整期。

我國社區銀行始於2010年,當時絕大部分股份制銀行都開始建立相關事業部,普遍認為社區銀行是國內商業銀行的新藍海,將佈局社區銀行作為重要戰略。甚至還曾有銀行打出“三年內建設1萬家社區銀行的戰略”。

不過,在北京商報記者此前的數次走訪中發現,社區銀行的生意頗有些冷清,大多數顧客還是習慣傳統銀行網點,社區銀行更多地淪落為了自助網點,客戶只是在其自助機具上進行簡單的存取款操作。

在業內人士看來,當前社區銀行最大的問題在於獲客品質較低和商業模式的不成熟,導致盈利可能性較小。一位銀行內部人士告訴記者,當初業內把社區支行想得比較簡單,以為將社區銀行開到小區門口就能獲客,做大存款等負債端和財富管理業務,但作為財富主力的中青年人如今都習慣於線上上辦理業務。而且算上租金、人工成本、裝修、水電和設備維護等各種費用在內,社區支行的盈利也面臨一些考驗。

基於此,銀行也在調整社區銀行佈局。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,社區支行本來就是監管部門為了機構網點比較少的中小銀行彌補物理渠道不足的一個措施,以社區支行和小微支行的形式放寬了銀行網點設置的標準和流程程式。但是有些銀行把其當做佈局物理渠道的主要舉措,有些走偏,此外,監管要求社區支行是要有金融許可證,目前,相關銀行也在進行調整和糾偏。

不過,在其他一些城市,銀行的社區銀行仍在不斷開業。6月20日,民生銀行邯鄲觀瀾城社區支行隆重開業。5月18日,民生銀行運城分行錦繡花城社區支行、鋪安街支行開牌營業。5月,光大銀行煙臺富順苑社區支行、平安銀行長沙分行陽光100社區支行也相繼開業。有觀點認為,社區銀行不能單純做物理網點,要考慮線上線下融合,更多地承接線上落地的工作,發揮出應有價值。同時,在選址上,最好優先考慮更易開展業務的縣域地區。

銀行策略調整

在北京商報記者的採訪過程中,也有不少銀行人士表示,目前銀行在社區支行的佈局上也在進行策略的調整。

“轉型的第一個目標是優化網點位置、內部佈局與軟硬體升級改造,通過在網點設施中融入先進的高科技元素,提升品牌形象與客戶體驗;轉型的第二個目標是服務內容豐富化,多維度地滿足社區居民的金融服務需求,提高普惠金融力度。”一家股份制銀行北京地區相關負責人表示。

渤海銀行北京分行相關負責人也直言,渤海銀行作為中小型股份制商業銀行,綜合性支行網點數量有限,客戶服務半徑不足。因此,在社區銀行建設上,應構建低成本、輕盈化的網點體系。

對於社區支行的轉型,董希淼建議,社區支行本身要堅持“輕型化、場景化、智慧化”特點。從“輕型化”來講,如果社區支行的設立提高了成本,就得不償失了;對於“智慧化”,社區支行要運用現代的科技手段,既節省運營成本,又提升客戶體驗;在“場景化”層面,社區支行不能想設就設,要融入到社區場景,還要接入一些其他場景,比如和網際網路公司合作,進行流量的導入。

此外,董希淼還表示,社區支行的發展要注重和業務戰略的協同,主要為零售銀行服務,還要跟現有的網點渠道形成協同渠道,此外,社區支行要形成線上線下協同,提升服務能力和輻射能力。

北京商報記者 劉雙霞