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兰州银行上市前夕被罚没70万 不良贷款率超行业

2018-04-11 来源:未知 编辑:吴博士

新浪财经讯 4月9日消息 又有一家城商行要冲击IPO了,日前,兰州银行股份有限公司(以下简称“兰州银行”)在证监会官网更新了招股说明书,距其2016年6月23日首次报送申报稿过去近2年。虽然净利表现良好,但仍存在不少问题,去年经营活动现金流量净额赤字近百亿,不良贷款率远超行业平均,屡被查出业务不规范,并于今年1月被罚没逾70万元。

据悉,兰州银行此次IPO拟在深交所公开发行不超过12.9亿股,保荐机构为刚刚过会的中信建投证券。据介绍,此次募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实资本金。

2017年经营活动现金流量净额为-98亿元

2015-2017年,兰州银行的营业收入为54.17亿元、60.81亿元及65.77亿元,同期净利润分别为17.49亿元、21.26亿元及23.78亿元。但在现金流量方面,公司2017年度经营活动产生的现金流量净额却出现负值,达-97.95亿元。

新浪财经通过梳理发现,2017年,兰州银行经营活动现金流入下滑明显,其中,客户存款和同业存放款项净增加额同比下降近7成。

据招股书披露,各报告期末,该行客户存款余额分别为1763.99 亿元、2110.93 亿元和2251.74 亿元,相较2016年19.67%的增幅,2017年增速明显放缓,仅为6.67%,但仍呈增长趋势。由此可见,2017年兰州银行的经营活动现金流量出现亏损,或主要受同业存放款项大幅下降所影响。

值得一提的是,银行负债同业依赖症一直备受诟病,自2016年底金融降杠杆以来,同业监管逐渐收紧。有业内人士指出,货币与监管“双紧”,在存款增速明显放缓的形势下,同业负债受监管影响增速也放缓,商业银行负债端压力明显加大。

不良贷款率连续三年远超行业平均

在资产质量方面,兰州银行2017年的逾期贷款激增73.78%,达63.57亿元;2017年,不良贷款率超2%,并且连续三年远超同行业上市银行的平均水平。

来源:兰州银行招股书

对此,兰州银行表示,2017 年不良贷款率上升主要系甘肃地区经济发展增速有所放缓,部分企业经营承压,还款能力下降,以及个别单笔金额较大的贷款形成不良贷款影响。

公开资料显示,兰州银行大部分业务集中在兰州地区,截至 2017 年底,该行超62 %的贷款来源于兰州地区的客户。

此外,据悉,截至2017年末,我国商业银行拨备覆盖率为181.42%,而兰州银行去年的拨备覆盖率为176.10%,要低于这一水平。并且,在近三年都远远低于上市商业银行的平均水平。

曾有银行业分析师表示,拨备覆盖率在一定程度上可能成为银行调节利润的重要工具。银行根据年初目标确定净利润,再据净利等倒推税前利润,根据税前利润,再进一步结合资产质量调节拨备覆盖率目标。银行的审慎性也主要表现在拨备上。

报告期内被查出业务不规范10余次今年被罚没超70万元

公开资料显示,兰州银行在报告期内多次被查出业务不规范,并要求进行相关整改,涉及信贷业务不规范、风险防控不到位问题。

此外,中国人民银行兰州中心支行于2017年9月19日至10月20 日对发行人开展了支付结算业务专项执法检查。兰州银行被查出违规办理扫码支付等支付业务,违反了有关清算管理规定,被没收全部违法所得22.12万元,并处以50万元罚款。(公司观察 文/曹婕)